Étiquette : Hypothek

Les maisons individuelles restent très prisées

« Le rêve de devenir propriétaire est toujours très répandu parmi la population suisse », écrit la Haute école de Lucerne(HSLU) dans un communiqué. Elle s’appuie pour cela sur la dernière édition de l’étude Retail Banking, réalisée chaque année par l’Institut für Finanzdienstleistungen Zug(IFZ) de la HSLU. Selon cette étude, quatre personnes sur dix en Suisse souhaiteraient acquérir un bien immobilier.

L’IFZ a identifié deux groupes de personnes intéressées par l’immobilier. Dans le premier groupe, ce sont majoritairement des « dreamers » issus des jeunes générations qui cherchent à acquérir leur premier logement. Ils sont surtout confrontés à des problèmes financiers. Dans le second groupe, on trouve majoritairement des membres des générations plus âgées qui disposent déjà de leur propre bien immobilier. Ces « secundo-accédants » ont moins de problèmes financiers que de difficultés à trouver un bien correspondant à leurs besoins actuels. Ces deux groupes ont surtout misé sur les recommandations personnelles et le hasard pour trouver leur logement.

Le taux d’intérêt joue un rôle important pour les personnes à la recherche d’un logement, qu’il s’agisse d’une nouvelle hypothèque ou du renouvellement d’une hypothèque existante. En particulier lors d’une prolongation, ils sont peu enclins à changer de fournisseur d’hypothèque, trois propriétaires immobiliers sur dix la refusant, quel que soit le montant de la différence de taux. « Dans de nombreux cas, la banque habituelle jouit encore d’une grande loyauté, surtout lorsqu’un changement est lié à des obstacles supplémentaires », explique Andreas Dietrich, responsable de l’étude, dans le communiqué.

novembre 2024
Taux hypothécaire de référence stable à 1,75

Le taux d’intérêt de référence hypothécaire, déterminant pour la fixation des loyers dans toute la Suisse, reste à 1,75 pour cent. Cette annonce a été faite le 3 juin 2024 et se base sur le taux d’intérêt moyen pondéré en fonction du volume des créances hypothécaires nationales, qui était de 1,72% au 31 mars 2024. Ce taux d’intérêt moyen n’a pas changé depuis le dernier trimestre, ce qui signifie que le taux d’intérêt de référence pertinent pour le droit de bail reste arrondi commercialement à 1,75 pour cent. Cette stabilité sera maintenue jusqu’à ce que le taux d’intérêt moyen change de manière significative et devienne inférieur à 1,63 pour cent ou supérieur à 1,87 pour cent.

Signification pour les demandes de loyer
Le taux d’intérêt de référence de 1,75 pour cent n’a pas changé depuis le 2 décembre 2023. Les contrats de location basés sur un taux de référence supérieur, égal ou supérieur à 2,00 pour cent, continuent de donner droit à une baisse de loyer. Inversement, les bailleurs ont droit à une augmentation de loyer si le taux de référence sur lequel ils se basent est égal ou inférieur à 1,50 pour cent, conformément aux dispositions du droit du bail qui prévoient une augmentation de 3 pour cent par quart de point de pourcentage.

Exceptions et facteurs d’influence supplémentaires
Il existe des exceptions pour certains contrats de location tels que les loyers indexés ou échelonnés et les loyers basés sur le chiffre d’affaires pour les locaux commerciaux. Les logements subventionnés sont également souvent soumis à des règles spécifiques. En outre, d’autres facteurs de coûts tels que la variation de l’indice des prix à la consommation et les frais d’entretien et d’exploitation peuvent influencer la fixation du loyer. Le renchérissement peut être pris en compte à hauteur de 40% dans le calcul du loyer, ce qui peut entraîner des ajustements.

Publication régulière et base légale
Le taux hypothécaire de référence et le taux d’intérêt moyen sous-jacent sont publiés chaque trimestre par l’Office fédéral du logement (OFL), la prochaine publication étant prévue pour le 2 septembre 2024. Depuis le 10 septembre 2008, le taux de référence unique sert de base à la fixation des loyers en Suisse, conformément à l’article 12a de l’ordonnance sur le bail à loyer et le bail à ferme d’habitations et de locaux commerciaux (OBLF). Cette réglementation a remplacé les taux d’intérêt pour les hypothèques variables qui étaient auparavant en vigueur dans les différents cantons et assure un calcul uniforme et transparent des loyers dans tout le pays.

juin 2024
Marché immobilier suisse – retournement des taux d'intérêt, et alors ?

Après des années d'offre excédentaire, les signes sur le marché du logement locatif indiquent désormais clairement une pénurie. Bien que la demande continuera à dépasser l'offre de logements à l'avenir, le secteur immobilier n'a jusqu'à présent pas réagi en augmentant la production de logements. Tant que les loyers n'augmenteront pas fortement, il n'y aura aucune incitation à développer la construction résidentielle dans l'environnement de marché actuel. « Les réserves de vacance restantes seront bientôt épuisées. Parce que la demande issue de l'immigration, de l'individualisation et du vieillissement démographique ne cesse d'augmenter,
alors que dans le même temps de moins en moins de nouvelles maisons sont construites. Des augmentations significatives des loyers demandés ne sont donc qu'une question de temps et le sujet passera à l'ordre du jour politique », déclare Neff.
La densification progresse lentement
C'est de plus en plus serré en Suisse. Les nouveaux bâtiments dans ce pays sont de plus en plus grands, les appartements qu'ils contiennent sont de plus en plus petits et de plus en plus de personnes vivent dans les zones résidentielles. Ainsi, la rareté des terres est utilisée de plus en plus économiquement. Cependant, comme l'occupation du sol par personne ne cesse d'augmenter et que de plus en plus de personnes vivent en Suisse, le rythme de la densification est loin d'être suffisant pour arrêter l'étalement urbain. « De grands obstacles s'opposent à la densification plus rapide exigée par l'aménagement du territoire. Les coûts de construction des projets à plus forte densité sont nettement plus élevés que pour un nouveau bâtiment sur un terrain vierge. De plus, des règles de construction et de zonage strictes, inflexibles et incohérentes limitent, compliquent ou rendent impossibles les efforts de densification. Une pratique d'objection très libérale augmente l'effort de planification pour les projets à fort potentiel de consolidation et entraîne un effort administratif toujours plus important », déclare Martin Neff. Par exemple, le délai moyen entre le dépôt d'une demande de construction et l'octroi d'un permis de construire pour les immeubles de plus de trois appartements a considérablement augmenté au cours des 20 dernières années, passant de 92 jours à 150 jours.
Faire éclater des bulles dans le monde virtuel
Le commerce d'actifs numériques basé sur la technologie blockchain a connu un véritable engouement au cours du boom des crypto-monnaies. En attendant, des terrains et des biens immobiliers peuvent également être achetés dans le monde numérique, le soi-disant métaverse. Plus un morceau de sol numérique est attrayant, plus les gens paieront pour cela. L'attractivité relative est fortement définie par le nombre moyen d'acteurs se trouvant à proximité de la propriété. Le marché de l'immobilier numérique a connu d'énormes augmentations de prix. Début janvier 2021, par exemple, dans l'un des Mataverses les plus connus "The Sandbox", le terrain moyen se négociait encore à moins de 150 dollars américains. À la fin de l'année, le prix était passé à plus de 16 000 $, soit une augmentation de la valeur de près de 11 000 %. Fin juin 2022, les prix s'étaient effondrés à 2 500 dollars. Une telle formation de bulles avec éclatement ultérieur a été observée dans de nombreux projets Metaverse ces derniers mois. Cela est entre autres favorisé par le fait que de nombreux projets sont liés aux crypto-monnaies pour des raisons techniques, dont l'avenir ne peut pas encore être estimé non plus. "En raison de l'extrême volatilité, de la tendance évidente à former des bulles et des intentions douteuses de nombreux prestataires, l'immobilier virtuel reste avant tout un terrain de jeu pour les spéculateurs très enclins à prendre des risques", explique Martin Neff.
L'étude «Immobilier Suisse» propose une évaluation trimestrielle détaillée du marché immobilier suisse. L'étude actuelle et de plus amples informations sont disponibles sur raiffeisen.ch/casa.

août 2022
La ZKB propose des prêts hypothécaires aux promoteurs immobiliers à but non lucratif

La Zürcher Kantonalbank propose une nouvelle hypothèque pour les coopératives d’habitation à des conditions de financement avantageuses. Selon un communiqué de presse , les promoteurs immobiliers à but non lucratif bénéficient d’un taux d’intérêt réduit pouvant aller jusqu’à 0,5 %. Cela s’applique à la fois à la prolongation de prêts existants et à une nouvelle hypothèque.

La condition de base pour l’octroi de l’hypothèque ZKB WohnPlus est que les loyers des appartements du promoteur immobilier soient au moins 15 % inférieurs aux loyers du marché. « Nous voulons l’utiliser pour maintenir et promouvoir des logements à but non lucratif et abordables », a déclaré Patrick Bühlmann, conseiller à la clientèle d’entreprise à la Zürcher Kantonalbank, cité dans le communiqué de presse. Car dans les villes, surtout à Genève et à Zurich, la hausse des loyers entraîne un manque d’espaces de vie abordables.

De plus, les candidats doivent répondre à 29 critères, dont sept sont des critères de base. Si le demandeur remplit 14 autres critères à l’étape 1, il bénéficiera d’une réduction maximale du taux d’intérêt de 0,3 %. Afin de recevoir la totalité des 0,5%, il doit répondre à un total de 21 exigences basées sur les Objectifs de développement durable des Nations Unies ( ODD ), la Norme suisse de construction durable ( SNBS ) et les dix principes directeurs pour le logement à but non lucratif en Suisse.

Si le niveau 1 est initialement atteint dans un projet de construction, le promoteur immobilier peut prouver ultérieurement d’autres critères. De cette façon, la banque veut créer une incitation « à apporter de nouvelles améliorations en termes de performance sociale même pendant la durée ».

mai 2022
MoneyPark remporte Hypi Lenzburg

MoneyPark a "amené un autre partenaire produit solide à bord", écrit la fintech, spécialisée dans les prêts hypothécaires et l'immobilier, dans un communiqué . Plus précisément, MoneyPark travaille en collaboration avec Hypothekarbank Lenzburg . Dans le cadre d'un partenariat commercial, MoneyPark vendra les hypothèques Hypi Lenzburg dans toute la Suisse alémanique.

Cela signifie que la Hypothekarbank étend considérablement son propre réseau de vente, selon l'annonce. Cependant, selon elle, Hypi Lenzburg continuera à desservir les principaux marchés d'Argovie et de Soleure elle-même « via ses 13 succursales et ses deux bureaux de conseil ».

Les deux sociétés partenaires s'appuient sur une combinaison de conseils personnalisés et de technologie dans leur modèle commercial, est expliqué plus en détail dans la communication. MoneyPark compte plus de 20 succursales dans toute la Suisse et 15 succursales en Suisse alémanique. L'entreprise affirme travailler avec plus de 150 banques, compagnies d'assurance et fonds de pension.

septembre 2021
Houzy se développe en Suisse romande

La start-up zurichoise Houzy exploite une plate-forme qui relie intelligemment les données et les utilise pour formuler des recommandations aux propriétaires. Par exemple, il peut y être calculé quand le chauffage doit être rénové et combien d’argent devrait être mis de côté pour cela. Une évaluation immobilière fait également partie de l’offre Houzy.

Au cours des deux premières années depuis sa fondation, la société a principalement mis l’ accent sur le développement de produits, Houzy informé dans un communiqué de presse . L’entreprise s’est déjà implantée avec succès en Suisse alémanique et a augmenté le nombre de ses utilisateurs à plus de 18 000. De plus, UBS n’a rejoint Houzy qu’en juillet. La grande banque zurichoise exploite sa propre plateforme immobilière numérique avec key4 , sur laquelle sont négociés des prêts hypothécaires pour les acheteurs immobiliers.

La prochaine étape pour Houzy a été l’expansion en Suisse romande, poursuit le message. L’entreprise met désormais à disposition tous les services et fonctionnalités de la plateforme en français. L’intégration de la Suisse italienne est prévue pour le premier trimestre de l’année prochaine.

septembre 2020
MoneyPark lance une plateforme immobilière

«Nous avons fondé MoneyPark en 2012 dans le but de rendre le marché hypothécaire plus accessible et transparent pour tous», a déclaré Stefan Heitmann, PDG et fondateur de MoneyPark , dans un message de la société fintech basée à Pfäffikon SZ. MoneyPark souhaite désormais apporter cette transparence au marché immobilier également. Un mélange de technologie et de conseils personnalisés vise à faciliter l’achat et la vente de biens immobiliers.

À cette fin, MoneyPark a développé une nouvelle plateforme sur laquelle sont réunis acheteurs et vendeurs. MoneyPark explique que la plateforme compare les critères de recherche des clients avec des informations sur les propriétés disponibles sur le marché. Les propriétaires d’un logement peuvent également suivre le développement de leur propre bien. La plate-forme, qui n’est actuellement disponible que pour les clients MoneyPark, doit être ouverte à d’autres parties intéressées à l’avenir.

La nouvelle offre digitale est complétée par des conseils personnalisés d’experts immobiliers de MoneyPark. «La combinaison de la technologie des données et d’experts indépendants en hypothèques et en immobilier qui assistent nos clients à chaque étape du processus est unique sur le marché suisse», déclare Heitmann. « Les données accessibles sur la plateforme créent une expérience client transparente avec une densité d’informations sans précédent et contribuent à rendre les décisions d’achat et de vente plus faciles et plus faciles à mettre en œuvre. »

septembre 2020