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Étiquette : Immobilienfinanzierung

  • Principaux messages du Research Paper « Durabilité dans le secteur hypothécaire

    Principaux messages du Research Paper « Durabilité dans le secteur hypothécaire

    L’importance des hypothèques pour atteindre les objectifs climatiques de 2050

    1. Le secteur du bâtiment contribue de manière significative à la consommation d’énergie et aux émissions de CO2, c’est pourquoi une rénovation durable et une conception efficace sur le plan énergétique sont nécessaires pour atteindre les objectifs climatiques d’ici 2050.
    1. Les hypothèques sont essentielles pour la rénovation énergétique et l’amélioration de l’efficacité des bâtiments. En alignant les conditions des hypothèques sur les objectifs de durabilité, les banques et les prêteurs peuvent inciter les propriétaires à améliorer l’aspect écologique de leurs biens immobiliers et contribuer ainsi à la réalisation des objectifs climatiques.
    1. Dans le cadre de l’autorégulation, les banques s’engagent à créer de meilleures incitations à la durabilité dans les domaines de l’emprunt, de la capacité de remboursement, de l’amortissement et des taux d’intérêt, en particulier pour les propriétaires privés. Une grande partie des hypothèques est en effet accordée à des propriétaires privés.

    Le rôle des propriétaires privés

    1. Les propriétaires privés sont en principe moins bien placés que les propriétaires institutionnels en matière de durabilité, le problème s’étant longtemps situé au niveau de la « volonté ». L’augmentation des prix de l’énergie et des taux d’intérêt, ainsi que le renforcement de la réglementation et de l’intérêt public, ont probablement accru la volonté.
    1. Les barrières cognitives doivent être levées par des conseils complets afin d’augmenter le taux de rénovation chez les propriétaires privés. De nombreux propriétaires ne réalisent pas que la durabilité peut être financièrement avantageuse, car elle peut entraîner une augmentation des taux d’occupation, des revenus locatifs, une réduction des coûts d’exploitation, une augmentation des liquidités et une diminution des primes de risque, ce qui augmente la valeur du bien immobilier.
    1. Les barrières financières doivent être levées pour augmenter le taux de rénovation chez les propriétaires privés. Des conditions hypothécaires attractives peuvent finalement les inciter à agir, une fois qu’ils sont prêts et informés.

    Offre d’hypothèques vertes

    1. Les financements hypothécaires qui récompensent et encouragent financièrement un comportement durable existent déjà et sont intégrés dans les offres de produits de nombreux prêteurs. Il n’existe actuellement pas de taxonomie uniforme et divers certificats sont utilisés pour classer la durabilité.
    1. Bien que les hypothèques vertes comportent des conditions avantageuses, elles peuvent être critiquées en raison de leur inefficacité et de leur potentiel d’écoblanchiment. De plus, les positions et les impacts environnementaux sont rarement communiqués à l’extérieur.
    1. Les prêteurs qui sont réellement engagés peuvent financer leurs prêts d’hypothèques vertes en émettant des obligations vertes, ce qui leur permet d’être plus efficaces et transparents. Cela leur permet également d’accroître leur compétitivité et d’augmenter leur crédibilité.

    À quoi faut-il s’attendre en tant que propriétaire privé ?

    1. Les propriétaires doivent être conscients que les pratiques vertes peuvent augmenter la valeur des biens immobiliers de différentes manières, alors que les bâtiments moins durables risquent de devenir des « actifs échoués » en raison de futures mesures réglementaires et de changements sur le marché.
    1. A l’avenir, une base de données améliorée et des outils plus précis pourraient permettre de mesurer plus précisément les émissions de CO2 et l’énergie grise des biens immobiliers, ce qui conduirait à une tarification plus efficace et symétrique lors de l’octroi de crédits. Les biens immobiliers verts pourraient ainsi être financés à des conditions plus avantageuses, tandis que les biens immobiliers non verts pourraient bénéficier de conditions moins avantageuses.

    Plus d’informations sur www.avobis.ch/wp-content/uploads/esg-im-hypothekargeschaeft_final.pdf

  • Prêts immobiliers subordonnés

    Prêts immobiliers subordonnés

    Les prêts subordonnés en complément des financements traditionnels
    En Suisse, la dette immobilière privée s’impose de plus en plus comme une forme alternative de financement immobilier. Cela s’explique principalement par le fait que les changements structurels du marché du crédit traditionnel et les réglementations plus strictes ont conduit les institutions hypothécaires traditionnelles à devenir de plus en plus réticentes à prêter des capitaux. La Dette Immobilière Particulière complète l’hypothèque classique et s’adresse entre autres aux petits et moyens promoteurs immobiliers qui ont de plus en plus de mal à se financer auprès des sources traditionnelles. Les sociétés immobilières et les propriétaires privés utilisent cette solution de financement pour des raisons d’optimisation du rendement, de libération de capital et comme source de liquidité pour la réallocation d’actifs. Dans tous les cas, le financement est garanti par des billets à ordre subordonnés de l’immobilier suisse.

    Les avantages pour les investisseurs
     Une voie réglementée s’ouvre aux investisseurs pour investir dans des prêts adossés à des hypothèques. Les vérifications de crédit et la sécurité du projet sont de la plus haute importance. Grâce à des paiements d’intérêts réguliers, la classe d’actifs a un caractère de revenu fixe lié au marché immobilier suisse et seulement une faible corrélation avec les marchés boursiers.

    À propos de la propriété 1
     Property One est un groupe de sociétés indépendant, géré par ses propriétaires et détenu par des actionnaires privés, composé des sociétés anonymes Property One Partners AG, Property One Investors AG et Property One Ticino SA. Il fournit des services sur l’ensemble de la chaîne de valeur immobilière. Le groupe réunit sous un même toit les quatre domaines d’activité que sont la gestion des investissements, le développement et la planification, le marketing et le family office immobilier. Property One allie expertise immobilière et connaissance des investissements financiers. À ce jour, des demandes de crédit dépassant un volume annuel de CHF 1 milliard ont été traitées. Et jusqu’à présent, plusieurs centaines de millions de francs de prêts subordonnés ont été accordés. L’entreprise emploie plus de 40 spécialistes de l’immobilier et de la finance sur les sites de Zurich, Zoug et Ascona.

    CTA : En savoir plus sur la dette immobilière privée.

    Les informations contenues dans ce document ont été préparées avec le plus grand soin et au mieux de nos connaissances, sont uniquement destinées à des fins d’information et ne constituent pas un conseil en investissement.Les opinions et évaluations contenues dans ce document sont susceptibles de changer et reflètent le point de vue de Property One Investors AG (POI). Aucune responsabilité n’est assumée pour l’exactitude et l’exhaustivité des informations. Les performances passées ne sont pas un indicateur du développement actuel ou futur. Ce document est un support marketing.